Uno dei più grandi problemi che l’Italia si trova ad affrontare in questo periodo, sia sotto il profilo economico che, di conseguenza, sotto quello politico, è quello del cosiddetto credit crunch, la stretta nella concessione del credito, che ha colpito sia le attività produttive delle imprese che i redditi delle famiglie.
Ma su questo problema è intervenuto recentemente il Direttore Generale della Banca d’Italia, dimostrando una posizione piuttosto originale sulla questione.
La cessione del quinto dello stipendio o della pensione è un tipo particolare di finanziamento a cui possono accedere i lavoratori dipendenti e i titolari di trattamenti pensionistici.
Continua ad aumentare il livello di sofferenza degli istituti di credito italiani. Attualmente, infatti, i non performing loan della finanza internazionale, cioè i crediti bancari in sofferenza delle banche italiane hanno raggiunto i 138,9 miliardi di euro.
Tra i minimi spiragli di ripresa che è possibile intravedere nell’economia italiana dell’ultimo periodo c’è anche una leggera inversione di tendenza nel settore del credito che ha interessato in particolare le imprese della penisola.
In un post pubblicato in precedenza abbiamo visto più da vicino quali sono le caratteristiche che contraddistinguono il finanziamento concesso attraverso la cessione del quinto dal gruppo bancario IBL Banca, che è riservato a coloro che sono lavoratori dipendenti con contratto a tempo indeterminato o titolari di pensione.
In un post pubblicato in precedenza abbiamo visto che l’INPS, l’Istituto Nazionale per la Previdenza Sociale, ha stipulato con il gruppo bancario IBL Banca una particolare convenzione che permette ai pensionati di accedere ad un finanziamento attraverso la cessione del quinto della pensione a condizioni particolarmente vantaggiose.
Per tutti i pensionati che fossero in questo periodo alla ricerca di un prestito per far fronte alle necessità economiche quotidiane, una buona notizia arriva direttamente dall’INPS, l’Istituto Nazionale per la Previdenza Sociale, che ha stipulato una convenzione con il gruppo IBL Banca per permettere a tutti i titolari di assegni pensionistici di poter accedere ad un finanziamento agevolato.
Come rilevato anche dall’ultimo Bollettino ufficiale pubblicato dalla Banca d’Italia, nel mese di agosto 2013 le concessioni di prestiti alle famiglie, al settore privato e alle società non finanziarie sono state interessate da un ulteriore calo, che oscilla tra il 3,5% e il 4,6%. Il mercato dei prestiti in Italia è dunque ancora stretto nella morsa del credit crunch e le possibilità per ottenere credito e liquidità in breve tempo sono sempre più ridotte.
Arrivano, da parte della Banca d’Italia, gli ultimi dati ufficiali sull’andamento del mercato bancario italiano nel mese di agosto 2013, che rivelano come nel nostro paese sia ancora pesantemente operante l’effetto del credit crunch.
La linea FidoAperto del Credito Valtellinese è una serie di prodotti e di dedicata ai privati che hanno esigenze di finanziamento personale per l’effettuazione di spese per l’acquisto di beni e di servizi. Si tratta pertanto di un pacchetto di prodotti particolarmente utile per chi ha necessità immediata di liquidità e si trova a dover fronteggiare delle spese impreviste, o ancora ha pianificato di effettuare acquisti importanti o vuole sostenere investimenti finalizzati. Numerose sono le tipologie tecniche di prestito a disposizione del cliente.
Il prestito per l’estate 2012, disponibile in tutte le filiali della Banca Popolare di Milano, è un finanziamento personale semplice e trasparente, con il quale il cliente dell’istituto di credito potrà scegliere di trasformare in realtà i propri progetti, restituendo il capitale erogato nel medio lungo termine, a condizioni di onerosità predeterminate, e con una serie di utili opzioni di flessibilità e di personalizzazione del contratto.
Attraverso il prestito Estate di Banca Popolare di Milano, il cliente potrebbe infatti ottenere fino a un massim odi 12 mila euro, da restituire all’interno di un piano di ammortamento dall’estensione temporale compresa tra i 12 e i 60 mesi, con un tasso di interesse fisso pari al 7,95%. Il prestito potrà così essere utilizzato per supportare qualsiasi finalità legata alla bella stagione, come ad esempio un viaggio all’estero.
Come più volte abbiamo riportato sulle pagine del nostro sito, la situazione economica globale non ha certo favorito l’erogazione di prestiti e mutui da parte delle banche italiane. Le famiglie, che riescono ad arrivare a fine mese con non poche difficoltà di bilancio, stanno preferendo evitare nuovi indebitamenti e, quando riescono ad accedere a un credito, lo fanno a fronte di elevati tassi d’interesse richiesti dai creditori, difficilmente sopportabili da lavoratori dipendenti o pensionati.
Stando a quanto comunicato gli ultimi dati ufficiali, la domanda di nuovi prestiti, infatti, nel corso dell’anno precedente, ha subito un calo netto del 4,7% rispetto al 2010, a causa della preoccupazione e dell’incertezza regnante nelle sfere economiche familiari, che hanno contribuito a elevare tale dato negativo, insieme a quanto applicato dalle banche, che hanno sensibilmente diminuito l’offerta creditizia, considerati gli elevati rischi di morosità dei debitori.
Il prestito a fondo perduto è un finanziamento utile per poter supportare le esigenze specifiche e particolari da parte di una categoria di utenza, contraddistinto da particolari agevolazioni in sede di concessione del finanziamento e, soprattutto, in termini di rimborso, con potenziale esenzione totale dalla restituzione del capitale, e /o dal pagamento delle quote interessi calcolate sul capitale oggetto di finanziamento.
Il prestito a fondo perduto completo prevede infatti un’elargizione nei confronti di un soggetto beneficiario indicato – di norma – attraverso un regolamento contenuto nel bando che disciplina il finanziamento, con la principale caratteristica di permettere allo stesso utente di evitare il rimborso del capitale stesso. Ne consegue che il capitale erogato andrà a ripatrimonializzare l’impresa, potendo in tal modo supportare finanziariamente i progetti di sviluppo del richiedente il prestito.
Il prestito d’onore è un finanziamento personale che – contrariamente a quanto avviene con le ordinarie linee di credito, concesse sulla base della garanzia di restituzione del debito a fronte della capacità del debitore di generare un reddito immediato – sono concessi sull’onore, cioè per supportare delle finalità giudicate particolarmente meritevoli dall’istituto erogante, e pertanto a fronte di significative deroghe per quanto concerne i requisiti di merito creditizio quantitativo.
Un chiaro esempio di prestito d’onore è rappresentato dai finanziamenti che vengono concessi in favore di quegli studenti che desiderino poter completare gli studi, mediante la frequenza di un corso specialistico, come avviene nell’ipotesi di un master.